Dubbele hypotheek: wanneer krijg je daarmee te maken?
TLDR: Je hebt een dubbele hypotheek als je een nieuwe woning koopt terwijl je oude woning nog niet verkocht is. De bank toetst dan of je beide hypotheken tijdelijk kunt betalen. Je beperkt het risico door eerst te verkopen of door de overdrachtsdata goed op elkaar af te stemmen.
Een dubbele hypotheek betekent dat je tijdelijk twee hypotheken hebt: een op je huidige woning en een op je nieuwe woning.
Je hebt je volgende woning gevonden en wilt niet wachten tot je huidige woning verkocht is. Dan kun je te maken krijgen met een dubbele hypotheek. Dat is niet ongewoon bij doorstromen, maar het vraagt wel om een goede voorbereiding.
In deze blog lees je wanneer je een dubbele hypotheek hebt, waar de bank naar kijkt en hoe je het risico beperkt.
Wanneer heb je een dubbele hypotheek?
Je krijgt een dubbele hypotheek als je eerst koopt en daarna verkoopt. Op het moment dat je nieuwe woning wordt overgedragen, loopt de hypotheek op je oude woning nog door. Tot je oude woning verkocht en overgedragen is, betaal je voor beide.
Verkoop je eerst en koop je daarna, dan heb je geen dubbele hypotheek. Meer over die afweging lees je in onze blog over de beste volgorde bij kopen en verkopen.
Wat toetst de bank?
Koop je eerst, dan wil de bank weten of je de tijdelijk dubbele lasten kunt dragen. Je moet bij de hypotheekaanbieder van je nieuwe hypotheek aantonen dat je minimaal 12 maanden dubbele maandlasten kunt betalen. Een hypotheekadviseur rekent dit voor je door.
Wat is het verschil met een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening voor de overwaarde van je huidige woning. Je gebruikt die overwaarde dan al voor je nieuwe woning, voordat de oude verkocht is. Na de verkoop los je het krediet af.
Een overbruggingskrediet en een dubbele hypotheek gaan vaak samen. Het krediet maakt de aankoop mogelijk, maar neemt de lasten van twee woningen niet weg.
Mag je de rente van beide hypotheken aftrekken?
Ja, onder voorwaarden. Voor je oude woning mag je de hypotheekrente aftrekken in het jaar waarin je verhuist en de drie jaren daarna, zolang de woning leeg staat, te koop staat en niet verhuurd wordt. De rente op een overbruggingskrediet is aftrekbaar voor de maximale looptijd van die lening.
Hoe beperk je het risico?
- Laat vooraf de waarde van je huidige woning bepalen, zodat je weet wat je overwaarde ongeveer is.
- Houd rekening met de markt. De markt vertraagt op dit moment: woningen krijgen minder bezichtigingen dan eerder. Een verkoop kan daardoor langer duren.
- Stem de overdrachtsdata van je verkoop en aankoop zo goed mogelijk op elkaar af.
- Laat een hypotheekadviseur uitrekenen hoe lang je twee hypotheken kunt dragen.
Verkoop en aankoop in één traject
Hoe korter de periode met twee hypotheken, hoe lager de kosten. Hier Makelaars begeleidt de verkoop van je huidige woning en de aankoop van je nieuwe woning in één traject. Zo worden beide data in samenhang bekeken.
Veelgestelde vragen
Hoe lang moet ik dubbele lasten kunnen betalen?
De hypotheekaanbieder van je nieuwe hypotheek wil zien dat je minimaal 12 maanden dubbele maandlasten kunt betalen.
Kan ik een dubbele hypotheek voorkomen?
Ja, door eerst te verkopen en daarna te kopen. Je loopt dan wel het risico dat je tijdelijk ergens anders moet wonen.
Wat gebeurt er met het overbruggingskrediet na de verkoop?
Na de verkoop van je oude woning los je het overbruggingskrediet af met de opbrengst. Daarmee vervalt ook de renteaftrek op die lening.
Mag ik mijn oude woning verhuren zolang die niet verkocht is?
Dan voldoe je niet meer aan de voorwaarde voor renteaftrek dat de woning leeg staat en niet verhuurd wordt. Vraag een adviseur wat dat voor jou betekent.
Wil je weten wat je huidige woning waard is en hoe je verkoop en aankoop op elkaar laat aansluiten? Lees meer over verkopen en aankopen bij Hier Makelaars.
